Вопросы о кредите

Мнения

Анна Русецкая

Дата: 07.12.2017

Топ вопросов о кредитах на покупку недвижимости

К выбору кредита на покупку недвижимости стоит подойти так же серьёзно, как и к выбору самой квартиры. На сегодняшний день существует множество предложений получить необходимые денежные средства на выгодных условиях. Для того чтобы не ошибиться с выбором банка, следует детально изучить и проанализировать требования, на основании которых банки выдают кредиты. Все-таки от выбора банка и кредита зависит то, как погашение кредита скажется на вашем бюджете, а также, что немаловажно, на какую сумму вы сможете рассчитывать.

Для того чтобы помочь вам в этом нелегком деле, мы подготовили топ вопросов о кредитах в белорусских рублях сроком до 20 лет на строительство или покупку недвижимости для не нуждающихся в улучшении жилищных условий в наиболее популярных банковских организациях, таких как: БПС-Сбербанк, Белагропромбанк и Белинвестбанк. В качестве примера мы возьмем однокомнатную квартиру в ЖК «Новая Слобода» за ст.м. Уручье стоимостью 30 525$ (60 302BYN) общей жилой площадью 37 м(цена за м2 825$).

На какую минимальную сумму я могу рассчитывать?

В БПС-Сбербанке минимальной суммой кредита обозначено 5 000 BYN, Белагропромбанке – 10 000, Белинвестбанке – от 100 рублей.

А какова максимально возможная сумма по кредиту и как я могу гарантировать обеспечение кредита для банка?

Максимальная сумма по кредиту рассчитывается исходя из вашей платежеспособности, либо зависит от способа исполнения обязательств. Так в Сбербанке Беларуси сумма кредита может достигать до 90% стоимости жилья (но не более 150 000 долларов США в эквиваленте). Также подтвердить ваше обеспечение должны не менее 2-х (но не более 5-ти) поручителей.

В Белагропромбанке сумма кредита не может превышать 150 000 BYN и не должна достигать более 90%  от ориентировочной стоимости жилья. При оценке вашей платежеспособности банк ориентируется не только на ваши среднемесячные доходы, но и на их отношение к расходам. Поэтому решение о сумме кредита достигается в индивидуальном порядке.

Максимальная сумма кредита на финансирование недвижимости в Белинвестбанке также недолжна достигать более 90% от ориентировочной стоимости жилья. Обеспечение кредита происходит с помощью поручительства не менее двух физических лиц и/или ипотека жилого помещения, построенного с использованием кредита.

Таким образом, чтобы получить в кредит квартиру, которую мы привели в пример, с минимальным первым взносом 10% (6 030, 2 руб.) нужно иметь средний (и/или совокупный с супругой/ом) доход последних 3 месяцев в размере 1 388 BYN. Соответственно, чем меньше ваша заработная плата, тем больше первый взносОднако стоит учитывать, что при определении максимальной суммы кредита банк может учитывать не только ваши доходы, но и доходы супруга/ги, ваших близких родственников/близких родственников супруга/ги.

Под какой размер процентной ставки я могу взять кредит, и какими будут ежемесячные платежи?

Программа «Новоселье со Сбербанком» предлагает процентную ставку от 17%. Максимальная сумма платежа каждый месяц по кредитной программе «Новоселье со Сбербанком» составит 1 040, 97* рубля для жилья взятого для наглядности.

Белагропромбанк предлагает процентную ставку в первые два года равную 11% (эквивалентно ставке рефинансирования). С третьего года, процентная ставка составит 14% (ставка рефинансирования + 3 п.п.), т.е. ежемесячные платежи будут 859* BYN в месяц.

В свою очередь Белинвестбанк предлагает 14,69% годовых – в нашей ситуации выплаты по кредиту в месяц будут варьироваться от 228,90 до 890,50 * BYN.

*Данные расчеты являются ориентировочными и не являются обязательством банка по выдаче кредита в указанной сумме.

Смогу ли я погасить кредит досрочно?

Все рассматриваемые банковские организации предоставляют возможность погасить кредит досрочно без штрафных санкций.

Какие документы нужно

подготовить?

Для оформления кредитного договора и получения кредита вы должны предоставить в банк следующие документы, общие для всех трех рассматриваемых банков:

  1. заявление-анкета;

  2. документ, удостоверяющий или подтверждающий личность (с копиями страниц);

  3. военный билет или иной документ, подтверждающий срок отсрочки по призыву в Вооруженные силы (для мужчин призывного возраста 18-27 лет) (и копии к ним);

  4. документы, подтверждающие доход заявителя (справка с места работы о полученном доходе и размере производимых выплат и удержаний за последние шесть месяцев (в Белинвестбанке – не менее чем за три последних месяца); и/или справка о размере получаемой пенсии из государственного органа, выплачивающего пенсию, за последний месяц (по форме ФСЗН); и иные документы, подтверждающие дополнительные источники дохода заявителя;

  5. документы для подтверждения доходов ИП (для физлиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность);

К этому пакету документов БПС-Сбербанк требует также:

Белагропромбанк не указывает какие именно необходимы документы, помимо общего списка и выделяет лишь «иные документы по требованию банка».

Для Беливестбанка также стоит подготовить дополнительные документы в виде:

  • анкеты поручителей;

  • согласие заявителя (поручителя) на предоставление кредитного отчета.

При выборе банка, конечно, стоит опираться на те пункты, которые являются для вас первостепенными. На мой взгляд, вариант кредита на недвижимость от Белинвестбанка выгоднее из всех представленных. Во-первых, кредитная ставка меньше чем у БПС-Сбербанка, и постоянна в отличие от Белагропромбанка (в нынешних экономических условиях достаточно сложно прогнозировать, что произойдет со ставкой рефинансирования через 2 года). Во-вторых, ежемесячные выплаты у выбранной мной банковской организации самые приемлемые с учетом уменьшения суммы со временем, так, с учетом инфляции через несколько лет скажутся на вашем бюджете еще меньше чем сейчас. И наконец, в третьих – пакет требуемых документов меньше чем у других банков и более ясен. А мы желаем вам как можно быстрее и выгоднее приобрести желаемую недвижимость.

В статье предоставлены актуальные на сегодняшний день данные, информация может меняться.

Просмотров: 5

Оставьте заявку


персональных данных