Опыт использования потребительского кредита для покупки жилья

Виолетта

При покупке квартиры в кредит может встать вопрос о том, какой именно вид займа будет более удобным или выгодным. Одним из таких вариантов является получение потребительского кредита и использование его для покупки квартиры.

Особенности получения потребительского кредита для покупки недвижимости

При получении потребительского кредита для покупки квартиры следует учитывать, что в данном случае сумма займа будет относительно небольшой. В этом случае не надо указывать цель использования предоставляемых денежных средств, однако процентная ставка будет выше, чем при получении специализированного кредита на недвижимость, и значительно меньше срок возврата займа.

Использование нецелевого потребительского кредита для покупки квартиры будет целесообразным только в том случае, если возникла необходимость в получении сравнительно небольшой суммы на короткий срок. Например, когда есть возможность оплатить более 80% стоимости квартиры за счет собственных средств ил предполагается получение крупной суммы. В этом случае преимуществом такого кредита будет короткий срок действия договора, отсутствие так называемых «сопутствующих» платежей и незначительная переплата из-за высокой ставки. Если потребительский кредит оформляется на относительно длительный срок от трех до пяти лет, это может значительно увеличить размер переплаты.

 Плюсы потребительского кредита

В случае необходимости получения недостающих средств для покупки квартиры можно учитывать некоторые преимущества потребительского займа:

• в большинстве случаев при оформлении потребительского кредита не требуется предоставление залога. Однако здесь могут быть исключения: некоторые банки предоставляют большие, чем обычно, суммы потребительского кредита под залог (автомобиля, другой недвижимости) ил при наличии одного или нескольких поручителей;
• экономия времени: для оформления потребительского кредита нужно меньше времени и документов, чем, например, при оформлении целевого кредита на покупку недвижимости. Кроме того, не тратиться время на проверку банком приобретаемой недвижимости;
• в большинстве банков возможно оформление заявки на кредит он-лайн.

Самыми существенными минусами использования потребительского кредита для покупки квартиры являются:

• ограниченный размер максимальной выдаваемой суммы;
• небольшой срок кредитования (как правило, до 5 лет);
• высокая процентная ставка, которая может в два раза превышать процентную ставку по ипотечному кредиту.

Таким образом, невыгодным является получение больших сумм по потребительскому кредиту. Использовать этот вид займа лучше всего для того, чтобы:

• покрыть недостающую для покупки квартиры разницу при преобладании собственных средств;
• при совершении альтернативных сделок (например, при продаже двух квартир и покупке одной).

Также потребительский кредит может использоваться для покупки земельного участка или загородного дома, так как в этом случае банк не всегда может оформить целевой кредит на покупку недвижимости.

В большинстве случае максимальная сумма потребительского кредита составляет 10-15 тысяч рублей. В некоторых случаях эта сумма может составить 30 000 рублей. Ставка по потребительским кредитам выше и может варьироваться от 17% до 30%. 

Рассмотрим один из опытов получения потребительского кредита на покупку недвижимости.

Для покупки квартиры недоставало суммы, эквивалентной тридцати тысячам рублей. Для ее получения был оформлен потребительский кредит сроком на 5 лет, ставка по этому кредиту составила 39%. Согласно условиям кредитного договора ежемесячный платеж составил 1150 рублей, а общая переплата составит 39 000 рублей.

В том случае, когда потребовалась  небольшая сумма, в частности, эквивалентная 10 000 рублей, было возможным оформить потребительский кредит под 22%. В этом случае ежемесячная выплата составила 390 рублей, а общая переплата за 4 года составила 8 700 рублей. 

Таким образом, прежде чем оформлять потребительский кредит на покупку недвижимости, необходимо внимательно рассмотреть его возможные выгоды, возможные риски и недостатки.